Angesichts der anhaltenden Unsicherheit an den Kapitalmärkten suchen viele Menschen nach verlässlichen Möglichkeiten, ihr Erspartes mit festen Erträgen anzulegen. Festgeldkonten stellen für solche Zwecke einen Ruhepol dar, weil sie eine garantierte Verzinsung bei klar definierten Laufzeiten bieten. Die Ferratum Bank hat sich mit ihrem digital geführten Festgeldkonto in diesem Segment positioniert. Das Angebot richtet sich an Sparer, die kurz‑ bis mittelfristige Anlagedauern bevorzugen und eine einfache, online gestützte Abwicklung schätzen.
Über die Ferratum: Firmensitz, Organisation, Hintergründe
Ferratum tritt auf dem deutschen Markt als Sparmarke der Multitude Bank p.l.c. auf. Diese Bank hat ihren Sitz im maltesischen Gżira und unterliegt der Aufsicht der Malta Financial Services Authority. Muttergesellschaft der Multitude Bank ist die Multitude AG mit Hauptsitz in der Schweiz.
Die Wurzeln des Unternehmens reichen nach Finnland zurück: Seit Mitte der 2000er‑Jahre werden unter dem Namen Ferratum Finanzdienstleistungen wie Kleinkredite angeboten, später kamen Giro‑, Tages‑ und Festgeldkonten hinzu. Die Expansion in verschiedene europäische Länder und der Schwerpunkt auf App‑basiertes Banking kennzeichnen das Selbstverständnis als vollständig digitaler Anbieter. Für die Kontoführung bedeutet das: Sowohl Kontoeröffnung als auch sämtliche Interaktionen erfolgen online, ein Filialnetz gibt es nicht.
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Zinsen und Laufzeiten des Ferratum Festgeldes
Das Festgeldangebot von Ferratum richtet sich an Privatkunden, die für einen befristeten Zeitraum einen festen Zinssatz sichern möchten. Der Zinssatz wird über die komplette Laufzeit garantiert und zum Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Eine vorzeitige Verfügung ist grundsätzlich nicht vorgesehen, Ausnahmen werden nur in Härtefällen gemacht. Das Geld wird am Laufzeitende automatisch auf das zugehörige Referenzkonto überwiesen; eine automatische Verlängerung findet nicht statt. Als Voraussetzung für die Anlage eröffnet Ferratum ein kostenfreies Tagesgeldkonto, über das Ein‑ und Auszahlungen abgewickelt werden.
| Laufzeit | Zinssatz p. a. | Mindestanlage |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,75 % | 100 € |
| 6 Monate | 2,80 % | 100 € |
| 9 Monate | 2,85 % | 100 € |
| 18 Monate | 3,00 % | 100 € |
Die Laufzeiten erstrecken sich somit vom dreimonatigen Kurzläufer bis zu anderthalb Jahren. Alle Varianten erfordern lediglich eine Mindesteinlage von 100 Euro; die maximale Anlagesumme beträgt 100.000 Euro pro Kunde. Zinsgutschriften erfolgen zum Laufzeitende auf das Verrechnungskonto. Steuern werden in Malta nicht einbehalten, die Zinserträge müssen aber in der deutschen Einkommensteuererklärung deklariert werden.
Erfahrungen mit dem Ferratum Festgeld
Die Resonanz zum Festgeld der Ferratum Bank ist gemischt. Viele Nutzer heben positiv hervor, dass die Kontoeröffnung schnell und vollständig online abgewickelt wird. Die niedrige Mindestanlage und die attraktiven Zinsen für kurze und mittlere Laufzeiten werden ebenfalls als Pluspunkte genannt. Kunden loben zudem die übersichtliche App, die den Zugriff auf Tages‑ und Festgeldkonten erleichtert.
Auf der anderen Seite berichten manche Anwender von technischen Problemen bei Kartendiensten und längeren Wartezeiten beim Kundenservice. Dies betrifft vor allem das Kreditkarten‑ und Kreditgeschäft, wirft aber ein Licht auf die allgemeine Servicequalität. Zudem weisen einige Rezensenten darauf hin, dass der Support überwiegend digital erfolgt und eine telefonische Hotline fehlt. Für Anleger, die bei Fragen gerne persönlich mit einer Bank sprechen möchten, ist dieser Punkt zu bedenken. Insgesamt überwiegen die positiven Stimmen, doch sollten potenzielle Kunden das digitale Selbstverständnis der Bank und gelegentliche technische Schwierigkeiten in ihre Entscheidungsfindung einbeziehen.
Weitere Festgeld-Infos: Consorsbank Festgeld – Laufzeiten, Zinsen und Konditionen im Überblick
Ist Festgeld bei der Ferratum Bank sicher?
Die Sicherheit einer Festgeldanlage bei Ferratum stützt sich in erster Linie auf die maltesische Einlagensicherung. Diese greift für Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde und gewährleistet im Insolvenzfall eine Rückerstattung innerhalb weniger Tage. Da Malta seit 2004 Mitglied der Europäischen Union ist, entspricht der gesetzliche Schutz den in der EU üblichen Standards. Eine erweiterte Einlagensicherung über diese Grenze hinaus gibt es nicht. Das bedeutet, dass Beträge über 100.000 Euro im Insolvenzfall nicht vollständig abgesichert wären.
Die Bonität der Multitude Bank p.l.c. wird nur von einigen Ratingagenturen bewertet; Fitch etwa stuft die Muttergesellschaft mit BB‑ ein. Diese Einstufung liegt im unteren Mittelfeld und signalisiert eine gewisse Stabilität bei gleichzeitig vorhandenen Risiken. In Kombination mit der Einlagensicherung erscheint das Risiko überschaubar, doch ist die Einlagensicherung in Malta finanziell weniger stark ausgestattet als in größeren EU‑Staaten. Daher raten viele Fachleute dazu, die gesetzliche Sicherungsgrenze nicht auszuschöpfen und Anlagen zu streuen.
Ein weiterer Aspekt: Die Zinsen werden in Malta brutto ausgezahlt, der Anleger muss die Steuer in Deutschland selbst abführen. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können nicht hinterlegt werden. Hinsichtlich der Währungsrisiken bestehen für deutsche Anleger keine Besonderheiten, da die Anlage in Euro erfolgt.
Vor‑ und Nachteile beim Ferratum Festgeld
Das Festgeldangebot der Ferratum Bank verbindet einige Stärken mit typischen Beschränkungen. Ein differenzierter Blick hilft, die Entscheidung abzugrenzen.
Vorteile
- Attraktive Zinssätze zwischen 2,75 % und 3,00 % für Laufzeiten von drei bis achtzehn Monaten
- Niedrige Einstiegsbarriere: Mindesteinlage 100 Euro, daher auch für kleinere Beträge geeignet
- Garantierte Zinsen über die gesamte Laufzeit mit Gutschrift am Laufzeitende
- Digitaler Antragsprozess ohne Papierformulare, kostenfreie Kontoführung und kein Filialbesuch erforderlich
- Einlagenschutz nach EU‑Standard bis 100.000 Euro pro Kunde
- Keine automatische Verlängerung; das Guthaben wird nach Fälligkeit automatisch ausgezahlt, was Flexibilität bei der Neuverwendung ermöglicht
Nachteile
- Begrenzte Auswahl an Laufzeiten; längere Anlagehorizonte über anderthalb Jahre hinaus werden nicht angeboten
- Keine vorzeitige Verfügung über das Festgeld; nur innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Widerrufsfrist ist ein Rücktritt möglich
- Das Konto kann weder als Gemeinschaftskonto noch für Minderjährige geführt werden
- Persönlicher Service ist eingeschränkt; der Kontakt erfolgt hauptsächlich digital, eine telefonische Beratung gibt es nicht
- Die Einlagensicherung in Malta gilt nur bis 100.000 Euro und ist im internationalen Vergleich weniger üppig dotiert; größere Summen sollten daher verteilt werden
- Steuerliche Entlastungen wie Freistellungsaufträge können nicht genutzt werden; Zinserträge sind eigenständig zu melden
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Fazit zum Festgeld bei der Ferratum Mobilbank
Digitale Kurzläufer mit soliden Zinsen
Das Festgeld der Ferratum Bank überzeugt durch seine gut abgestuften Laufzeiten und einen attraktiven, garantierten Zinssatz, der sich im oberen Bereich des Marktes bewegt. Die niedrige Mindesteinlage und der vollständig digitale Antragsprozess machen das Angebot für viele Sparer zugänglich. Allerdings sollten Interessenten bedenken, dass der Service ausschließlich online erfolgt, vorzeitige Verfügungen ausgeschlossen sind und die Einlagensicherung auf 100.000 Euro begrenzt ist. Wer eine klare Laufzeit, planbare Erträge und unkomplizierte Abwicklung sucht, findet hier eine interessante Option, sollte aber durch Diversifikation für zusätzliche Sicherheit sorgen.