Die DenizBank bietet ein breit gefächertes Festgeldangebot mit festen Zinsen über Laufzeiten von drei Monaten bis hin zu zehn Jahren. Als österreichische Universalbank mit Niederlassung in Deutschland richtet sich das Produkt an Sparer, die Wert auf eine garantierte Verzinsung, eine moderate Mindesteinlage und flexible Laufzeiten legen. Das Festgeld wird über ein kostenfreies Stammkonto geführt, das als Verrechnungskonto dient.
Konditionen und Laufzeiten
Beim DenizBank Festgeld kann die Anlagedauer zwischen 3 Monaten und 10 Jahren frei gewählt werden. Die Bank legt für jede Laufzeit einen festen Zinssatz fest, der über die gesamte Laufzeit garantiert ist. Nachfolgende Tabelle zeigt die zum Stichtag 3. Oktober 2025 ausgewiesenen Zinssätze:
| Laufzeit | Zinssatz p.a. |
|---|---|
| 3 Monate | 2,00 % |
| 6 Monate | 2,00 % |
| 9 Monate | 2,00 % |
| 12 Monate | 2,05 % |
| 18 Monate | 2,05 % |
| 24 Monate | 2,10 % |
| 36 Monate | 2,15 % |
| 48 Monate | 2,15 % |
| 60 Monate | 2,20 % |
| 72 Monate | 1,90 % |
| 84 Monate | 1,90 % |
| 96 Monate | 1,90 % |
| 108 Monate | 1,90 % |
| 120 Monate | 1,90 % |
Die Zinsen werden bei DenizBank einmal jährlich gutgeschrieben, spätestens jedoch zum Ablauf der Laufzeit. Sparer können zwischen der Auszahlung der Zinsen auf das Stammkonto, der Wiederanlage zusammen mit dem Kapital oder der Verlängerung des Festgeldes ohne Zinsgutschrift wählen.
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Anlagesummen
Die Mindesteinlage liegt bei 1 000 €, womit das Angebot auch für Privatanleger mit kleineren Beträgen zugänglich ist. Die Maximaleinlage beträgt 1 000 000 €. Obwohl Einlagen bis zu einer Million Euro angenommen werden, empfiehlt die Bank aufgrund der Einlagensicherung, Beträge über 100 000 € pro Kunde auf mehrere Banken zu verteilen.
Einlagensicherung
Als österreichisches Kreditinstitut unterliegt die DenizBank den Bestimmungen der österreichischen Einlagensicherung. Einlagen von Privatkunden sind pro Person und Bank bis 100 000 € abgesichert. Für bestimmte Sonderfälle – etwa den Erlös aus einer Immobilienveräußerung – gilt ein erhöhter Schutz bis 500 000 € für maximal zwölf Monate. Sollte es zu einem Sicherungsfall kommen, wird die Entschädigung innerhalb von sieben Arbeitstagen ausgezahlt. Eine erweiterte Einlagensicherung über den gesetzlichen Rahmen hinaus besteht nicht.
Vorzeitige Kündigung und Laufzeitende
Das DenizBank Festgeld ist grundsätzlich fest vereinbart. Eine vorzeitige Verfügung des Anlagebetrags ist zwar möglich, führt aber zum Verlust der angesammelten Zinsen und zu einer Bearbeitungsgebühr (10 €). Am Ende der Laufzeit können Kunden entscheiden, ob sie das Kapital inklusive Zinsen auf das Stammkonto zurücküberweisen lassen oder zu den dann aktuellen Konditionen erneut anlegen. Ohne Kündigung wird das Festgeld am Fälligkeitstag automatisch aufgelöst und der Anlagebetrag mit Zinsen dem Stammkonto gutgeschrieben.
Hintergrund zur Bank
Die DenizBank AG mit Hauptsitz in Wien ist seit 1996 am Markt aktiv. Sie gehört zur türkischen DenizFinancial Services Group, die seit 2019 wiederum Teil der Emirates NBD Group aus Dubai ist. Die Bank ist in Deutschland mit einer Niederlassung in Frankfurt vertreten und hat sich im Privatkundengeschäft vor allem mit Tages- und Festgeldprodukten sowie einem Sparplan etabliert. Neben dem Einlagengeschäft ist die DenizBank auch in der Finanzierung von Handels- und Landwirtschaftsprojekten aktiv.
Vorteile
- Große Laufzeiten-Auswahl: Von drei Monaten bis zu zehn Jahren können Anleger die Laufzeit passgenau wählen.
- Moderate Mindesteinlage: Schon ab 1 000 € lässt sich das Festgeld eröffnen.
- Garantierte Zinsen: Für jede Laufzeit gelten feste Zinssätze über die gesamte Dauer.
- Kostenfreies Stammkonto: Das für das Festgeld notwendige Verrechnungskonto ist kostenlos.
- Optionale Wiederanlage: Am Laufzeitende stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, die Zinsen zu reinvestieren oder auszahlen zu lassen.
Nachteile
- Zinsnachteile bei langen Laufzeiten: Ab 72 Monaten sinkt der Zinssatz auf 1,90 % p.a., was im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten weniger attraktiv ist.
- Vorzeitige Kündigung ist teuer: Wer vorzeitig auf das Geld zugreift, verliert den gesamten Zinsanspruch und zahlt eine Bearbeitungsgebühr.
- Keine erweiterte Sicherung: Es gibt keine zusätzliche Einlagensicherung über die gesetzlichen 100 000 € hinaus.
Fazit
Das DenizBank Festgeld überzeugt durch seine hohe Flexibilität bei den Laufzeiten und die moderate Mindesteinlage. Die Zinsen sind für kürzere Laufzeiten solide, während sie bei Laufzeiten ab sechs Jahren abfallen. Die gesetzliche Einlagensicherung sorgt für einen Schutz von 100 000 € pro Kunde. Anleger, die einen mittleren Anlagehorizont haben und auf der Suche nach einem kostengünstigen Festgeldkonto mit guten Konditionen sind, können die DenizBank in ihre Auswahl einbeziehen. Für sehr hohe Beträge oder Laufzeiten jenseits der fünf Jahre gibt es jedoch attraktivere Alternativen.