Die Bigbank ist ein estnisches Kreditinstitut mit Sitz in Tartu und wurde 1992 gegründet. Anfangs als Spezialbank für Verbraucherkredite bekannt, hat sich das Unternehmen zu einer europaweit aktiven Onlinebank entwickelt, die auch attraktive Sparprodukte anbietet. Seit 2009 ist die Bigbank im deutschen Markt vertreten. Als Onlineanbieter ohne Filialnetz kann die Bank vergleichsweise hohe Festgeldzinsen gewähren. Anlegerinnen und Anleger profitieren von flexiblen Laufzeiten, einem übersichtlichen Antragssystem sowie der gesetzlichen Einlagensicherung der Europäischen Union. Im Folgenden werden die wichtigsten Konditionen, Zinsen, Sicherheitsaspekte und Besonderheiten des Bigbank Festgelds ausführlich vorgestellt.
Über die Bigbank
Die Bigbank AS mit Hauptsitz in Estland ist in mehreren europäischen Ländern aktiv, darunter Lettland, Litauen, Finnland, Schweden und Spanien. In Deutschland fungiert sie als reine Onlinebank, die über den Direktkanal Festgeldanlagen und Kreditprodukte vertreibt. Das Geschäftsmodell basiert auf schlanken Strukturen: Es gibt kein Filialnetz, wodurch die Kosten gering bleiben. Die Bigbank verfügt über eine Bankenlizenz und unterliegt der estnischen Finanzaufsichtsbehörde (Finantsinspektsioon). Dank der Zugehörigkeit zur EU ist sie zudem dem europäischen Einlagensicherungssystem verpflichtet, was die Sicherheit der Einlagen bis 100.000 Euro gewährleistet.
Zinsen und Laufzeiten des Bigbank Festgelds
Bigbank bietet zwei Zinsmodelle an: Entweder erfolgt die Zinszahlung am Ende der Laufzeit oder sie wird jährlich ausgezahlt. Die Zinssätze sind für den gesamten Anlagezeitraum garantiert. Bei kürzeren Laufzeiten bis zwölf Monaten erfolgt die Gutschrift in der Regel einmalig bei Fälligkeit. Bei Laufzeiten ab 18 Monaten können Sie wählen, ob die Zinsen jährlich auf das Referenzkonto ausgezahlt oder am Laufzeitende gesammelt überwiesen werden. Je nachdem, welche Variante Sie wählen, unterscheiden sich die Zinssätze leicht.
| Laufzeit | Zinssatz p. a. (Zahlung am Laufzeitende) | Zinssatz p. a. (jährliche Zinszahlung) |
|---|---|---|
| 1 – 2 Monate | 2,25 % | – |
| 3 – 4 Monate (Aktionszins) | 2,40 % | – |
| 5 – 12 Monate | 2,50 % | – |
| 13 – 23 Monate | 2,40 % | – |
| 24 – 47 Monate | 2,40 % | 2,35 % |
| 48 – 59 Monate | 2,40 % | 2,35 % |
| 60 – 120 Monate | 2,40 % | 2,35 % |
Die Zinssätze mit jährlicher Auszahlung (rechts) liegen etwas niedriger als bei einmaliger Auszahlung am Laufzeitende, weil die Bank Ihnen die Zwischenzinsen früher überweist. Bei allen Varianten gilt: Die Zinsen sind fest vereinbart, sodass sich die Rendite von Anfang an genau berechnen lässt.
Mindest- und Maximaleinlage
Ein Bigbank Festgeld können Sie ab 1.000 Euro abschließen. Bei Festgeldkonten mit der üblichen Aktionsverzinsung liegt die Obergrenze bei 100.000 Euro. Höhere Einlagen sind zwar grundsätzlich möglich, unterliegen aber im Einzelfall einer individuellen Abstimmung mit der Bank; für Beträge über 100.000 Euro gelten meist andere Konditionen. Sowohl Mindest- als auch Höchstbetrag müssen aus einem deutschen Referenzkonto stammen und werden nach Fälligkeit dorthin zurücküberwiesen.
sicherung
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
Zinsgutschrift und Laufzeitende
Bei Laufzeiten unter zwölf Monaten wird der Zins am Ende des Festgeldes gutgeschrieben. Für Laufzeiten ab 18 Monaten können Sparer wählen:
- Zinszahlung am Laufzeitende: Die Zinsen werden zusammen mit dem Kapital nach Ablauf des Vertrages auf das Referenzkonto überwiesen. Diese Option bringt etwas höhere Zinsen.
- Jährliche Zinszahlung: Einmal pro Jahr überweist Bigbank die Zinsen auf Ihr Referenzkonto. Dadurch entsteht kein Zinseszinseffekt, doch Sie können den Ertrag sofort verwenden oder erneut investieren.
Im Vorfeld der Fälligkeit informiert die Bank über das bevorstehende Laufzeitende. Kunden können entscheiden, ob sie ihr Festgeld verlängern wollen. Für Verlängerungen werden oft Bonuszinsen angeboten. Wenn keine Verlängerung gewünscht ist, wird der Anlagebetrag plus Zinsen automatisch auf das hinterlegte Referenzkonto zurückgebucht.
Einlagensicherung und Sicherheit
Wie alle Banken im Europäischen Wirtschaftsraum unterliegt die Bigbank den EU‑Vorschriften zur Einlagensicherung. Das bedeutet: Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Anleger und Bank sind über das estnische Einlagensicherungssystem geschützt. Für Gemeinschaftskonten verdoppelt sich dieser Betrag (200.000 Euro). Darüber hinaus gibt es keinen zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Da Bigbank eine Onlinebank ohne Filialnetz ist, basiert der Geschäftserfolg auf strenger Regulierung, digitaler Infrastruktur und einer soliden Eigenkapitalausstattung. Anleger sollten bei Summen über 100.000 Euro in Erwägung ziehen, das Kapital auf mehrere Banken aufzuteilen, um die gesetzliche Sicherungsgrenze nicht zu überschreiten.
Kontoeröffnung und Voraussetzungen
Die Bigbank führt das Festgeldkonto rein online. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie:
- mindestens 18 Jahre alt sein,
- über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen,
- eine deutsche Referenzbankverbindung besitzen (Giro- oder Tagesgeldkonto),
- eine gültige E‑Mail-Adresse und Mobilnummer sowie einen gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) zur Identifikation besitzen.
Gemeinschaftskonten sind bei Bigbank nicht möglich; jedes Festgeld läuft auf eine Person. Minderjährige können kein Festgeld abschließen. Die legitimation erfolgt per Video‑Ident oder Post‑Ident. Nach Abschluss des Antragsprozesses wird der Einzahlungsbetrag auf das Festgeldkonto überwiesen. Anschließend verwaltet die Bank das Geld bis zum Laufzeitende. Die Kontoführung ist kostenlos, ebenso die Eröffnung, Verlängerung und Rückbuchung.
Vor- und Nachteile des Bigbank Festgelds
Vorteile
- Hohe Festgeldzinsen: Mit bis zu 2,50 % p. .a. zählt Bigbank zu den attraktivsten Anbietern im Festgeldmarkt.
- Flexible Laufzeiten: Von 1 Monat bis 10 Jahre bietet die Bank viele Laufzeiten und Zinsausschüttungsvarianten.
- Niedrige Einstiegshürde: Die Mindesteinlage von 1.000 Euro ist auch für mittlere Sparbeträge geeignet.
- Kostenfreie Kontoführung: Es fallen keine Konto- oder Bearbeitungsgebühren an.
- Bonus bei Verlängerung: Bei Verlängerung vor Fälligkeit gewährt Bigbank häufig einen Bonuszins.
- Digitaler Antrag: Die Kontoeröffnung erfolgt schnell und bequem online.
Nachteile
- Kein Zinseszinseffekt bei jährlicher Auszahlung: Wer sich für die jährliche Auszahlung entscheidet, muss die Zinsen selbst wieder anlegen, um Zinseszinsen zu erzielen.
- Keine Gemeinschaftskonten: Das Festgeld kann nur von Einzelpersonen geführt werden; Gemeinschaftskonten sind nicht vorgesehen.
- Höchsteinlage begrenzt: Zinsgarantie gilt nur bis 100.000 Euro pro Festgeldvertrag; darüber hinaus gelten abweichende Konditionen.
- Keine vorzeitige Kündigung: Das Kapital ist während der Laufzeit komplett gebunden; Teilrückzahlungen sind nicht möglich.
- Einlagensicherung begrenzt: Es existiert keine zusätzliche, freiwillige Einlagensicherung; die gesetzliche Grenze von 100.000 Euro kann nicht erhöht werden.
Fazit: Ist das Festgeld bei der Bigbank empfehlenswert?
Das Bigbank Festgeld ist ein leistungsstarkes Anlageprodukt für alle, die attraktive Zinsen bei hoher Planbarkeit suchen. Dank flexibler Laufzeiten ab einem Monat sowie Zinsen bis 2,50 % p. .a. zählt es zu den Spitzenreitern im Markt. Allerdings sollten Anleger die begrenzte Einlagensicherung beachten und bei sehr hohen Einlagen gegebenenfalls mehrere Institute nutzen. Die ausschließlich digitale Beantragung, die niedrige Mindesteinlage und die Option einer jährlichen oder endfälligen Zinszahlung machen das Produkt für viele Sparziele geeignet. Wer sichere Renditen mit EU‑Einlagenschutz und schlankem Onlinebanking kombinieren möchte, findet im Bigbank Festgeld eine gute Wahl.