Die Suche nach einer stabilen und planbaren Anlageform führt viele Sparerinnen und Sparer zum Festgeld. Seit dem Markteintritt der spanischen BBVA in Deutschland bietet die Bank ein flexibles Festgeld, das eine relativ hohe Verzinsung mit vorzeitiger Flexibilität kombiniert. In dieser Übersicht wird erläutert, wie das Angebot funktioniert, welche Konditionen gelten und welche Erfahrungen andere Kundinnen und Kunden gemacht haben.
Über die BBVA
Die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) zählt zu den größten Finanzinstituten Europas. Die Bank wurde im Jahr 1857 gegründet und blickt damit auf über 165 Jahre Geschichte zurück. Heute betreut sie weltweit mehr als 79 Millionen aktive Kundinnen und Kunden in über 25 Ländern und beschäftigt rund 125 000 Mitarbeitende. Das verwaltete Vermögen beläuft sich auf knapp 770 Milliarden Euro.
In Deutschland tritt BBVA als reine Digitalbank auf und bietet ein gebührenfreies Girokonto mit deutscher IBAN an. Moderne Online‑Services, eine intuitiv gestaltete App sowie ein 24/7‑Kundenservice prägen das Angebot. Ein wesentlicher Bestandteil der BBVA‑Philosophie ist die Förderung von Nachhaltigkeit und Digitalisierung. Die Bank ist Mitglied des spanischen Einlagensicherungsfonds, der Einlagen bis zu 100 000 Euro pro Kundin oder Kunde schützt.
Vielleicht auch interessant: Kunden-Erfahrungen mit der BBVA Bank
Zinsen und Laufzeiten des BBVA Festgeldes
Das BBVA Festgeld unterscheidet sich von klassischen Festgeldkonten, denn es verbindet eine feste Laufzeit mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Auflösung. Für Kundinnen und Kunden in Deutschland gibt es aktuell eine Laufzeit von 24 Monaten. Innerhalb dieser Laufzeit wird der angelegte Betrag mit 2 % Zinsen pro Jahr vergütet. Einzahlungen müssen einmalig erfolgen, Nachschüsse sind während der Laufzeit nicht möglich. Als Mindestanlage gelten 500 Euro, maximal können 1 Million Euro angelegt werden. Voraussetzung für die Eröffnung ist ein kostenloses BBVA‑Girokonto.
Wer das Festgeld vorzeitig kündigen möchte, kann dies jederzeit ohne separate Gebühren tun. In diesem Fall reduziert sich der Zinssatz rückwirkend auf 1 % pro Jahr. Die Zinserträge werden bei der BBVA erst zum Laufzeitende gutgeschrieben, wodurch kein Zinseszinseffekt entsteht. Nach Ablauf der Laufzeit zahlt die Bank die Einlage samt Zinsen auf das Verrechnungskonto zurück; eine automatische Verlängerung sieht das Modell nicht vor.
| Laufzeit | Zinssatz p. a. | Mindestanlage | Anmerkung |
|---|---|---|---|
| 24 Monate | 2 % | 500 € | Standard‑Festgeld mit fester Verzinsung |
| Vorzeitige Kündigung | 1 % | 500 € | Zinssatz bei vorzeitiger Auflösung des Vertrags |
Erfahrungen mit dem BBVA Festgeld
Die Rückmeldungen zum BBVA‑Angebot fallen gemischt aus. Viele Kundinnen und Kunden loben die attraktive Verzinsung und die einfache Online‑Eröffnung. Positive Stimmen heben die schnelle Identitätsprüfung per Video‑Ident, die klare Struktur der App und einen gut erreichbaren Telefonservice hervor. Die Möglichkeit, das Festgeld jederzeit aufzulösen, empfinden viele als angenehmen Puffer, falls sich die persönliche Situation ändert.
Es gibt jedoch auch kritische Anmerkungen. Einige Nutzerinnen und Nutzer berichten, dass die BBVA‑App unübersichtlich wirkt und dass der Support nicht immer in deutscher Sprache erreichbar ist. Bei größeren Transaktionen oder ungewöhnlichen Kontobewegungen kam es vereinzelt zu Kontosperrungen oder Nachfragen zur Herkunft des Geldes. In diesen Fällen wurde die langsame Bearbeitung durch den spanischen Kundendienst bemängelt. Andere Erfahrungen weisen darauf hin, dass Zinsgutschriften zeitlich verzögert erfolgen und dass der Rückfallzins bei vorzeitiger Kündigung als gering empfunden wird. Insgesamt rangieren die Bewertungen im Mittelfeld; rund ein Drittel der veröffentlichten Erfahrungsberichte ist positiv, ein weiteres Drittel neutral und der Rest negativ.
sicherung
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
Einlagensicherung und generelle Sicherheit bei ausländischen Banken wie der BBVA
Als spanische Bank unterliegt die BBVA dem Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, dem gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Spaniens. Dieser schützt Einlagen bis zu 100 000 Euro pro Person und Bank. Die europäische Einlagensicherungsrichtlinie (2014/49/EU) sorgt dafür, dass diese Grenze in allen EU‑Ländern identisch ist. Für Anlagen oberhalb dieser Schwelle besteht kein weiterer Schutz. Im Fall einer Bankeninsolvenz wird der Entschädigungsbetrag im Regelfall innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
Trotz der harmonisierten Richtlinie ist die finanzielle Ausstattung der nationalen Sicherungsfonds unterschiedlich. In Deutschland existieren zusätzlich private Sicherungssysteme, während sich die spanische Absicherung allein auf den staatlichen Fonds stützt. Ratingagenturen stufen Spaniens Bonität niedriger ein als die Deutschlands oder Skandinaviens. Wer höhere Summen anlegen möchte, sollte diese Faktoren berücksichtigen und gegebenenfalls verschiedene Banken und Länder kombinieren, um Risiken zu streuen. Für Beträge bis 100 000 Euro bietet das BBVA‑Festgeld jedoch den gleichen gesetzlichen Schutz wie deutsche Institute.
Zum Weiterlesen: Bigbank Festgeld – Zinsen, Laufzeiten und Konditionen im Überblick
Vor‑ und Nachteile beim BBVA Festgeld
Wie bei jeder Anlage sollten Sie abwägen, welche Argumente für und gegen das Produkt sprechen. Die folgenden Listen helfen Ihnen bei der Entscheidung.
Vorteile:
- Hohe Verzinsung: Der Zinssatz von 2 % p. a. für 24 Monate liegt über dem Niveau vieler deutscher Festgeldangebote.
- Flexibilität: Sie können Ihre Einlage jederzeit kündigen und erhalten trotz vorzeitiger Auflösung 1 % p. a. auf Ihr Guthaben.
- Breite Einlagenspanne: Anlagen sind bereits ab 500 Euro möglich, es können aber auch größere Beträge bis zu 1 Million Euro investiert werden.
- Kostenloses Girokonto: Zur Eröffnung des Festgeldes ist ein gebührenfreies BBVA‑Girokonto erforderlich, das zusätzlich 3 % Zinsen und Cashback für die ersten Monate bietet.
- Digitale Abwicklung: Kontoeröffnung, Verwaltung und Kündigung erfolgen komplett online, inklusive moderner App und deutscher IBAN.
Nachteile:
- Nur eine Laufzeit: Die BBVA bietet derzeit lediglich 24 Monate als Festgeldlaufzeit an; kürzere oder längere Varianten existieren nicht.
- Keine Zinseszinseffekte: Die Zinsen werden erst am Laufzeitende gutgeschrieben, sodass während der Laufzeit kein Zinseszins entsteht.
- Rückstufung bei Kündigung: Bei vorzeitiger Auflösung sinkt der Zinssatz rückwirkend auf 1 % p. a., was die effektive Rendite deutlich reduziert.
- Abhängigkeit vom Girokonto: Ohne BBVA‑Girokonto kann das Festgeld nicht eröffnet werden. Wer bereits eine andere Bankverbindung nutzt, muss ein zusätzliches Konto führen.
- Ausländische Einlagensicherung: Die gesetzliche Sicherung liegt beim spanischen Fonds. Manche Anlegerinnen und Anleger empfinden dies als weniger vertrauenswürdig als eine deutsche Absicherung.
- Wechselnde Servicequalität: Erfahrungsberichte zeigen, dass der Kundenservice je nach Anliegen unterschiedlich wahrgenommen wird. Sprachbarrieren und längere Bearbeitungszeiten können auftreten.
Fazit zum Festgeld bei der BBVA: Ein solides Angebot mit Spielraum
Das BBVA‑Festgeld ist eine interessante Option für alle, die ihr Geld zwei Jahre lang zu einem festen Zins anlegen möchten und dabei Wert auf vorzeitige Flexibilität legen. Der Zinssatz von 2 % p. a. ist angesichts des europäischen Marktes attraktiv, und die Möglichkeit der jederzeitigen Kündigung bietet zusätzliche Sicherheit.
Gleichzeitig sind die Einschränkungen – nur eine Laufzeit, fehlender Zinseszinseffekt und die spanische Einlagensicherung – nicht zu unterschätzen. Wer mit diesen Aspekten leben kann und die Vorteile eines modernen Digitalangebots schätzt, findet bei BBVA ein solides Festgeldprodukt. Für größere Anlagesummen oder längere Bindungen kann es sinnvoll sein, andere Banken mit höheren Ratings oder verschiedenen Sicherungssystemen in die eigene Planung einzubeziehen.
Weitere Festgeld-Infos: BMW Bank Festgeld – Zinsen, Laufzeiten und Sicherheit im Überblick