Die Commerzbank ist eine der großen Universalbanken Deutschlands mit Sitz in Frankfurt am Main. Sie betreut über elf Millionen Privat- und Firmenkundinnen und -kunden und blickt auf eine über 150‑jährige Tradition zurück. Neben Girokonten, Krediten und Wertpapierdepots bietet die Bank auch klassische Sparprodukte an. Das Commerzbank Festgeld richtet sich an sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger, die ihr Geld für einen festen Zeitraum zu garantierten Zinsen anlegen möchten. Dank einer breiten Auswahl an Laufzeiten, der Möglichkeit zur Anlage in Euro, US‑Dollar oder Britischen Pfund sowie der starken Einlagensicherung ist dieses Festgeldkonto ein interessantes Angebot – wenn auch die Zinsen im Vergleich zu manch anderen Direktbanken moderat ausfallen.
Konditionen und Laufzeiten beim Commerzbank Festgeld
Die Bank veröffentlicht ihre aktuellen Konditionen in einem „Termingeld“-PDF. Stand 1. August 2025 können Privatkundinnen und -kunden bei der Commerzbank Festgelder zwischen drei Monaten und zehn Jahren Laufzeit abschließen. Das Zinsschema ist wie folgt:
| Laufzeit | Mindestanlage | Maximalanlage | Zinssatz p. a. |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 1.000 € | 5.000.000 € | 1,25 % |
| 4 Monate | 1,35 % | ||
| 5 Monate | 1,45 % | ||
| 6 Monate | 1,50 % | ||
| 7 Monate | 1,50 % | ||
| 8 Monate | 1,50 % | ||
| 9 Monate | 1,50 % | ||
| 10 Monate | 1,50 % | ||
| 11 Monate | 1,50 % | ||
| 12 Monate (1 Jahr) | 1,50 % | ||
| 24 Monate (2 Jahre) | 1,50 % | ||
| 36 Monate (3 Jahre) | 1,50 % | ||
| 48 Monate (4 Jahre) | 1,75 % | ||
| 60 Monate (5 Jahre) | 1,75 % | ||
| 72 Monate (6 Jahre) | 2,00 % | ||
| 84 Monate (7 Jahre) | 2,00 % | ||
| 96 Monate (8 Jahre) | 2,00 % | ||
| 108 Monate (9 Jahre) | 2,00 % | ||
| 120 Monate (10 Jahre) | 2,10 % |
Für geschäftliche Kunden stehen zusätzlich Laufzeiten von drei bis fünf Monaten zur Verfügung. Eine Besonderheit des Commerzbank-Festgelds sind die Fremdwährungskonten: Ein Festgeld in US‑Dollar wird für ein Jahr mit 3,25 % verzinst, die Anlage in Britischen Pfund bringt 3,00 % pro Jahr. Der Mindest- und Höchstbetrag entspricht dem Euro-Festgeld (jeweils umgerechnet in die jeweilige Währung).
Die Zinsen werden bei Laufzeiten bis einschließlich zwei Jahren einmalig am Laufzeitende gutgeschrieben. Bei Laufzeiten ab drei Jahren bietet die Bank auf Wunsch eine jährliche Zinsauszahlung an; ansonsten werden die Zinsen zusammen mit dem Kapital zum Fälligkeitstermin ausgezahlt. Ein Zinseszinseffekt entsteht daher nur, wenn Kundinnen und Kunden die Zinsen nach Gutschrift separat wieder anlegen.
Anlagebeträge und Kontoeröffnung
Die Commerzbank setzt eine relativ niedrige Einstiegshürde: Bereits ab 1.000 Euro (bzw. US‑Dollar oder Britische Pfund) kann ein Festgeld eröffnet werden. Die Höchstsumme liegt bei 5 Millionen Euro (bzw. 5 Millionen US‑Dollar oder GBP), wodurch auch größere Vermögen platzierbar sind. Um ein Festgeldkonto abzuschließen, müssen Interessierte ein Commerzbank-Konto in der jeweiligen Währung besitzen. Für Privatpersonen kann das Festgeld online im Onlinebanking beantragt werden. Neukundinnen und -kunden benötigen daher zunächst ein Girokonto oder Tagesgeldkonto bei der Bank. Anschließend lässt sich der gewünschte Betrag über ein Formular wählen, die Laufzeit festlegen und die Anlage mit einer TAN bestätigen. Eine automatische Verlängerung nach Fälligkeit ist optional – wer diese nicht wünscht, sollte sie vor Laufzeitende deaktivieren.
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Einlagensicherung und Sicherheit
Die Commerzbank unterliegt der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung. Diese schützt Guthaben pro Anleger und Bank bis zu 100.000 Euro. Im Insolvenzfall wird das Festgeld inklusive Zinsansprüche innerhalb von sieben Arbeitstagen ausgezahlt. Über diese gesetzliche Absicherung hinaus ist die Commerzbank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Diese zusätzliche Sicherung deckt hohe Beträge ab, die sich anhand des Eigenkapitals der Bank bemessen und im Millionenbereich liegen. Es handelt sich jedoch um eine freiwillige Absicherung ohne Rechtsanspruch – die Bank weist daher darauf hin, dass Anlegerinnen und Anleger die gesetzliche Grenze nicht überschreiten sollten.
Als große Universalbank verfügt die Commerzbank über eine hohe Bonität; die Kapitalausstattung und die enge staatliche Überwachung machen das Festgeld zu einem sehr sicheren Produkt. Dennoch gilt die Empfehlung, bei sehr großen Summen zur Diversifikation mehrere Banken zu nutzen.
Weitere Konditionen und Besonderheiten
- Kosten: Die Kontoeröffnung und -führung sind kostenfrei. Es fallen weder Abschlussgebühren noch Kontoführungsentgelte an.
- Verrechnungskonto: Als Abrechnungskonto wird ein Commerzbank-Girokonto oder Tagesgeldkonto genutzt. Das Festgeld ist nur für Kundinnen und Kunden mit aktivem Konto erhältlich.
- Automatische Verlängerung: Kunden können wählen, ob das Festgeld nach Fälligkeit automatisch erneut für die gleiche Laufzeit angelegt werden soll. Wird diese Option nicht deaktiviert, erfolgt die Wiederanlage zum dann gültigen Zinssatz.
- Fremdwährungen: Neben Euro-Festgeld besteht die Möglichkeit, das Kapital in US‑Dollar oder Britischen Pfund anzulegen. Damit kann man von Wechselkursbewegungen profitieren, trägt aber auch ein Währungsrisiko.
- Keine vorzeitige Verfügung: Das Festgeld kann während der Laufzeit nicht gekündigt, aufgestockt oder teilweise entnommen werden. Ein Zugriff ist erst nach Ablauf möglich.
- Flexible Laufzeiten für Geschäftskunden: Für Firmenkunden bietet die Commerzbank kurze Laufzeiten von drei, vier und fünf Monaten an. Diese sind für Privatkunden nicht verfügbar.
Vorteile des Commerzbank Festgelds
- Große Laufzeitspanne: Von drei Monaten bis zehn Jahren deckt die Bank nahezu alle Laufzeitwünsche ab.
- Hohe Höchstsumme: Bis zu fünf Millionen Euro können pro Person angelegt werden – ideal für vermögende Privatkunden und Unternehmer.
- Fremdwährungen möglich: Die Anlage in US‑Dollar oder Britischen Pfund bietet höhere Zinsen (3,25 % bzw. 3,00 % p. a.) und ermöglicht Diversifikation.
- Starke Sicherheit: Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung bieten Schutz bis in den Millionenbereich.
- Gute Planbarkeit: Feste Zinssätze garantieren kalkulierbare Erträge; optionale automatische Verlängerung erleichtert das Weiterinvestieren.
- Etablierte Bank: Die Commerzbank verfügt über langjährige Erfahrung und eine starke Kapitalbasis.
Nachteile und Einschränkungen
- Moderates Zinsniveau: Die Zinsen sind solide, aber nicht marktführend; andere Direktbanken bieten zum Teil höhere Renditen bei gleicher Sicherheit.
- Keine vorzeitige Kündigung: Ein vorzeitiger Zugriff auf das Kapital ist ausgeschlossen, was die Flexibilität einschränkt.
- Eigenes Commerzbank-Konto erforderlich: Ohne bestehendes Giro- oder Tagesgeldkonto kann kein Festgeld abgeschlossen werden.
- Zinseszins nur bei Wiederanlage: Die Zinsen werden nicht automatisch dem Festgeld zugeschlagen; Anleger müssen für einen Zinseszinseffekt die Auszahlungen selbst wieder anlegen.
- Kurzfristige Laufzeiten für Privatkunden begrenzt: Drei- bis fünfmonatige Festgeldanlagen stehen nur Geschäftskunden offen.
- Währungsrisiko bei Fremdwährungen: US‑Dollar- und Pfund-Festgelder bergen Wechselkursschwankungen, die den Zinsertrag mindern können.
Fazit
Das Commerzbank Festgeld eignet sich vor allem für Personen, die ihr Geld sicher und planbar anlegen möchten und dabei eine etablierte Großbank bevorzugen. Die lange Liste von Laufzeiten, die hohen Höchstbeträge sowie die zusätzliche Möglichkeit, in US‑Dollar oder Britische Pfund zu investieren, heben das Angebot von manchem Wettbewerb ab. Die Zinssätze sind zwar nicht spitzenklasse, geben aber im aktuellen Zinsumfeld eine solide Rendite und profitieren vom Vertrauen in eine systemrelevante Bank. Wer maximale Zinsen sucht, sollte die Angebote anderer Banken vergleichen; wer hingegen auf Sicherheit, Vielfalt und eine große Bank im Hintergrund Wert legt, findet im Commerzbank Festgeld eine verlässliche Lösung.